11月,养老又有新动作!特定养老储蓄要来了

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  中新网8月1日电(中新财经记者 李金磊) 养老又有新动作,特定养老储蓄试点要来了!

  四大行五城市试点养老储蓄

  近日 ,银保监会和人民银行联合发布了《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》,自2022年11月20日起 ,由工商银行 、农业银行 、中国银行和建设银行在合肥 、广州、成都、西安和青岛市开展特定养老储蓄试点 。

  试点期限暂定一年。试点阶段,单家试点银行特定养老储蓄业务总规模限制在100亿元人民币以内 。

  为何要选择五城市 、四大行进行试点 ?招联金融首席研究员董希淼对中新财经表示,配资本次试点在合肥、广州、成都 、西安和青岛五个城市开展 ,试点城市涵盖华东、华南 、西南和西北地区,有助于通过试点了解和掌握不同区域储户对养老储蓄的需求 。四家大型银行机构网点多,线上线下服务渠道丰富 ,存量客户群体庞大  ,在四家大型银行率先进行养老储蓄试点,有助于更好地满足广大居民养老储蓄需求 ,最大限度地方便更多的居民办理养老储蓄业务 。配资

资料图。张云 摄资料图 。张云 摄

  与以往的储蓄存款有何不同?

  特定养老储蓄产品包括整存整取 、零存整取和整存零取三种类型 ,产品期限分为5年 、10年、15年和20年四档 ,产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率 。储户在单家试点银行特定养老储蓄免息期货配资产品存款本金上限为50万元 。

  董希淼分析 ,与一般的储蓄存款相比,特定养老储蓄产品具有期限长、品种多 、利率高等三个特点  。配资

  首先是期限长 ,共有4个期限品种 ,最低5年,最长20年 ,契合长期养老目的;其次是品种多,包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型,满足不同储户需求;再次是利率高 ,略高于大型银行5年期定期存款挂牌利率,在利率下行周期锁定较高利率 ,未来还可能享受税收优惠。储户在单家试点银行每人限存50万元 ,配资将让更多储户参与养老储蓄试点。

  有何现实意义和作用?

  银保监会和人民银行决定开展特定养老储蓄试点,是为持续推进养老金融改革工作 ,丰富第三支柱养老金融产品供给,进一步满足人民群众多样化养老需求 。

  董希淼表示 ,我国已经步入老龄化社会 ,但目前我国多层次养老保障体系发展不充分、不均衡 ,对第一支柱即基本养老保险依赖程度较高 ,第二支柱即企业年金和职业年金发展缓慢 ,第三支柱即商业养老保障刚刚起步。因此,加快养老领域金融产品创新 ,发挥第三支柱养老保障的配资补充作用,将更好地为养老领域提供多元化金融服务,进而使我国养老保障体系更加完善 。

  在董希淼看来,此次特定养老储蓄试点基于我国公众储蓄偏好来创新产品和服务 ,有助于进一步丰富养老金融产品供给,与养老理财产品 、养老保险产品和免息期货配资养老基金产品等协同发力,更好地满足公众对第三支柱养老保障的需求 。

  值得买吗 ?更适合低风险偏好居民

  银保监会有关部门负责人此前曾介绍 ,特定养老储蓄业务兼顾普惠性和养老性 ,产品期限长、收益稳定,本息有保障 ,可满足低风险偏好居民的配资养老需求 。

  上海金融与发展实验室主任曾刚对媒体表示,人民群众养老需求呈现多元化特征  ,这就意味着养老金融产品在风险和收益上必然要存在差异性。特定养老储蓄产品显然更适合风险偏好较低的客户群体 。该产品的另一潜在优势在于 ,如果通过个人养老金资金账户资金购买 ,可以享受国家税收优惠政策 。

  董希淼建议 ,从产品本身看,适合那些风险偏好较低 、对流动性要求不高 、追求固定收益的这群体,与居民长期养老需求比较契合 。下一步 ,应该进一步丰富养老储蓄产品,优化期限结构。还可以采取一些临时流动性支持措施 ,如遇到储户生病等情况提供部分提前支取以及存单质押等服务 ,以更好地满足广大用户多元化需求。

  据悉,下一步 ,银保监会和人民银行将密切跟踪特定养老储蓄试点情况 ,加强监督管理 ,确保试点安全稳健开展 ,切实维护消费者合法权益 。同时 ,及时总结评估试点情况 ,适时研究推广试点经验,推动商业银行更好服务多层次 、多支柱养老保险体系建设。(完)

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